BAG-Servicing für Kreditengagements
Operative Bearbeitung von Problemkrediten und Non-Performing Loans (NPL) effizient auslagern
Die Bearbeitung von Kreditengagements mit erhöhtem Risiko – insbesondere bei Problemkrediten oder Non-Performing Loans (NPL) – erfordert Zeit, Erfahrung und spezialisierte Prozesse. Gleichzeitig bindet sie erhebliche personelle und organisatorische Ressourcen.
Mit dem BAG-Servicing lagern Sie die operative Bearbeitung gezielt aus. Sie entlasten Ihre internen Einheiten und stellen gleichzeitig sicher, dass Ihre Kreditengagements strukturiert, regelkonform und ergebnisorientiert weitergeführt werden.
Strukturierte Bearbeitung notleidender Kreditengagements
Auf Basis eines abgestimmten Konzepts übernimmt die BAG die operative Steuerung Ihrer Kreditengagements. Ihre Bank bleibt Inhaberin der Forderung und definiert die Zielvorgaben – die Umsetzung erfolgt durch spezialisierte Experten.
Dabei übernehmen wir sämtliche administrativen und operativen Aufgaben, unter anderem:
- Vorgangssteuerung und Fristenüberwachung
- Forderungsanmeldung und laufende Dokumentation
- Reporting, Monitoring und Datenbereitstellung
So schaffen Sie Freiräume für Ihr Kerngeschäft, ohne die Kontrolle über Ihre Kreditengagements abzugeben.
Nahtlose Integration in bestehende Prozesse
Das BAG-Servicing ist unabhängig vom Bearbeitungsstand Ihrer Kreditengagements einsetzbar. Sowohl neu identifizierte als auch bereits bearbeitete Problemkredite und NPL können übernommen werden.
Die Übergabe erfolgt auf Basis klar definierter Zielwerte und Rahmenbedingungen. Die Bearbeitung knüpft nahtlos an den bestehenden Status an und erfolgt innerhalb eines transparenten vertraglichen Rahmens.
Zielgerichtete Realisierung von Forderungen
Die Bearbeitung erfolgt nach einem strukturierten und bewährten Vorgehen. Ziel ist es, für jedes Kreditengagement eine wirtschaftlich sinnvolle Lösung zu erreichen.
Dazu gehören:
- Analyse der Ausgangssituation und Identifikation der wesentlichen Risikotreiber
- Entwicklung und Umsetzung einer geeigneten Bearbeitungsstrategie
- kontinuierliche Steuerung und Anpassung der Maßnahmen
Der Fokus liegt auf einer zügigen und nachvollziehbaren Realisierung der Forderungen unter Berücksichtigung regulatorischer Anforderungen.
Lösungsorientierter Umgang mit Kreditnehmern
Ein zentraler Bestandteil des BAG-Servicing ist der strukturierte Dialog mit dem Kreditnehmer.
Ziel ist es, tragfähige Lösungen zu entwickeln – beispielsweise durch:
- Maßnahmen zur Stabilisierung des Kreditengagements (Forbearance)
- Vereinbarungen im Rahmen des Forderungsmanagements
- Vorbereitung und Umsetzung von Ausstiegsszenarien
Die Bearbeitung erfolgt sachlich, konsequent und unter Berücksichtigung der genossenschaftlichen Werte. Dies unterstützt nicht nur die Ergebnisqualität, sondern auch die Wahrung Ihrer Reputation.
Klare Prozesse durch externe Steuerung
Die Übertragung der Bearbeitung an eine externe Einheit schafft klare Verhältnisse. Der Wechsel des Ansprechpartners signalisiert Handlungsbedarf und unterstützt strukturierte Entscheidungsprozesse.
Als unabhängige Instanz agiert die BAG losgelöst von bestehenden Kundenbeziehungen. Dadurch können Maßnahmen objektiv bewertet und konsequent umgesetzt werden – insbesondere in anspruchsvollen oder festgefahrenen Situationen.
Umsetzung auch in komplexen Fällen
Wenn eine Stabilisierung nicht mehr möglich ist, übernimmt das BAG-Servicing die strukturierte Umsetzung weiterer Maßnahmen.
Dazu gehören:
- Forderungsmanagement bis hin zur Übergabe an das Inkasso
- Koordination mit Insolvenzverwaltern, Treuhändern und Gerichten
- Sicherheitenverwertung, z. B. bei Immobilien oder anderen Vermögenswerten
- Begleitung von Verfahren bis zur abschließenden Realisierung
Alle Schritte erfolgen abgestimmt, dokumentiert und mit klarer Zielorientierung.
BAG-Servicing – Effizienz und Entlastung für Ihr Kreditportfolio
Die Auslagerung der Bearbeitung von Kreditengagements bietet Ihnen konkrete Vorteile:
- Entlastung Ihrer internen Ressourcen und klare Fokussierung auf das Kerngeschäft
- Zugriff auf spezialisiertes Fachwissen im Umgang mit Problemkrediten und NPL
- strukturierte, effiziente und nachvollziehbare Bearbeitungsprozesse
- wirtschaftlich sinnvolle Realisierung von Forderungen
- Einhaltung regulatorischer Anforderungen (u. a. MaRisk, IDW PS 951)
- transparente Steuerung durch kontinuierliches Reporting und Monitoring
Dabei behalten Sie jederzeit die Kontrolle über Ihre Kreditengagements und definieren die strategische Ausrichtung.
Ergänzende Optionen zur Risikosteuerung
Wenn neben der Bearbeitung auch eine bilanzielle Entlastung angestrebt wird, bietet der BAG-Forderungsankauf eine ergänzende Lösung.
Durch die Übertragung von Kreditengagements gewinnen Sie Liquidität und reduzieren gleichzeitig Risiken in Ihrem Portfolio.
Gern entwickeln wir auch individuelle Lösungen für Ihr Portfolio.
